فضيحة Uphold و CredEarn: 5 ملايين دولار غرامة تحذيرية لمستقبل استثماراتك في الكريبتو!

مقدمة: ضربة قوية للاحتيال في عالم الكريبتو

في خطوة حاسمة لتعزيز حماية المستثمرين، أعلنت المدعية العامة لولاية نيويورك، ليتيشا جيمس، عن تسوية بقيمة 5 ملايين دولار أمريكي مع منصة العملات الرقمية Uphold. تأتي هذه التسوية نتيجة لدور Uphold في الترويج لمنتج ادخاري احتيالي يُدعى CredEarn، والذي خدع المستخدمين حول طبيعة المخاطر المرتبطة به. هذا الحكم ليس مجرد غرامة مالية، بل هو رسالة واضحة لكل من يعمل في سوق العملات الرقمية بضرورة الالتزام بالشفافية وحماية أموال المستثمرين، وهو درس بالغ الأهمية للمستثمرين السعوديين والعرب في هذا السوق المتنامي.

تفاصيل الفضيحة: وعود كاذبة ومخاطر خفية

تتمحور القضية حول ترويج Uphold لمنتج CredEarn، الذي قدمته شركة Cred, LLC ورئيسها التنفيذي دانيال شات. بين يناير 2019 وأكتوبر 2020، قامت Uphold بتسويق CredEarn لمستخدميها عبر منصتها وتطبيقها المحمول كمنتج ادخاري آمن وموثوق، يقدم عوائد فائدة سنوية جذابة. لكن الحقيقة كانت صادمة، حيث لم تخبر Uphold العملاء بأن Cred كانت تولد هذه العوائد من خلال تقديم قروض صغيرة للاعبين ذوي الدخل المنخفض في ألعاب الفيديو بالصين، وهم عادة مقترضون ليس لديهم تاريخ ائتماني ولا يمكنهم الوصول إلى المؤسسات المالية التقليدية.

لم تتوقف المخالفات عند هذا الحد؛ فقد زعمت Uphold زوراً أن Cred كانت تحمل 'تأميناً شاملاً'، وهو ادعاء تبين لاحقاً أنه كاذب تماماً. لم يكن هناك أي تأمين من هذا النوع يحمي مستثمري التجزئة من خسائر الأصول الرقمية في الصناعة آنذاك. وفوق كل هذا، كانت Uphold تعمل دون التسجيلات المطلوبة كوسيط أو وسيط تاجر للسلع، مما أضاف طبقة أخرى من عدم الشرعية على عملياتها.

العواقب والدروس المستفادة

بدأت Cred في تكبد خسائر فادحة من ممارسات الإقراض المحفوفة بالمخاطر في مارس 2020، وقدمت طلب الإفلاس بعد ثمانية أشهر، مما ترك آلاف عملاء Uphold حول العالم يواجهون خسائر فادحة. بموجب التسوية، ستدفع Uphold مبلغ 5 ملايين دولار مباشرة للعملاء المتضررين، وهو ما يزيد بأكثر من خمسة أضعاف الرسوم التي جمعتها من هذا الترتيب. كما سيتم تمرير أي أموال تستردها Uphold من إجراءات إفلاس Cred الجارية إلى المستثمرين المتضررين.

صرحت المدعية العامة ليتيشا جيمس بأن 'المستثمرين يجب أن يكونوا قادرين على الثقة بالنصائح التي يتلقونها من الصناعة'، مؤكدة أن مكتبها سيعمل دائماً على 'محاسبة الجهات الفاعلة السيئة التي تعرض الأمن المالي لعملائها للخطر'. هذه القضية بمثابة تذكير صارخ بأهمية إجراء البحث الدقيق (Due Diligence) قبل الاستثمار في أي منتج كريبتو، والتحقق من التراخيص والضمانات، وعدم الانجراف وراء الوعود المغرية بعوائد عالية جداً دون فهم المخاطر الكامنة. على المستثمرين السعوديين توخي أقصى درجات الحذر والبحث عن المنصات المرخصة والمنظمة لضمان حماية استثماراتهم.